Το μέσο επιτόκιο των νέων καταναλωτικών δανείων στην ευρωζώνη αυξήθηκε στο 7,60% τον Ιούλιο του 2026, ενώ ο σύνθετος δείκτης κόστους για νέα στεγαστικά δάνεια διαμορφώθηκε στο 3,54%. Τα νεότερα στοιχεία της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας αποτυπώνουν σημαντική απόσταση ανάμεσα στο κόστος νέου δανεισμού των νοικοκυριών και στην απόδοση των περισσότερων τραπεζικών καταθέσεων.

Δημοσίευση: 4 Σεπτεμβρίου 2026

Σύμφωνα με την ανακοίνωση της ΕΚΤ της 2ας Σεπτεμβρίου, το επιτόκιο των νέων καταναλωτικών δανείων αυξήθηκε κατά 9 μονάδες βάσης σε σύγκριση με τον Ιούνιο. Μία μονάδα βάσης ισοδυναμεί με 0,01 ποσοστιαία μονάδα, επομένως η μεταβολή αντιστοιχεί σε άνοδο 0,09 ποσοστιαίας μονάδας μέσα σε έναν μήνα. Το 7,60% είναι μέσο σταθμισμένο επιτόκιο νέων συμφωνιών και όχι το συνολικό ετήσιο κόστος μιας συγκεκριμένης σύμβασης.

Η εικόνα στα νέα στεγαστικά δάνεια

Στα νέα στεγαστικά δάνεια η μηνιαία κίνηση ήταν ηπιότερη. Ο σύνθετος δείκτης κόστους δανεισμού για αγορά κατοικίας αυξήθηκε κατά 3 μονάδες βάσης και έφθασε στο 3,54%. Ο δείκτης συνδυάζει διαφορετικές διάρκειες και περιόδους αρχικής σταθεροποίησης επιτοκίου, ώστε να δίνει μια συνολική εικόνα για τη χρηματοδότηση κατοικίας στην ευρωζώνη.

Στα στεγαστικά με κυμαινόμενο επιτόκιο ή αρχική σταθεροποίηση έως ένα έτος, το μέσο επιτόκιο ανήλθε στο 3,69%. Για αρχική σταθεροποίηση άνω του ενός και έως πέντε έτη διαμορφώθηκε στο 3,57%, ενώ στην κατηγορία άνω των πέντε και έως δέκα ετών έφθασε το 3,73%. Στις συμφωνίες με αρχική σταθεροποίηση άνω των δέκα ετών παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 3,36%.

Ο όγκος των νέων στεγαστικών συμφωνιών στην ευρωζώνη ήταν 74,75 δισ. ευρώ, έναντι 74,12 δισ. ευρώ τον Ιούνιο και 64,22 δισ. ευρώ τον Ιούλιο του 2025. Στα καταναλωτικά δάνεια οι νέες συμφωνίες έφθασαν τα 29,83 δισ. ευρώ, από 28,86 δισ. τον προηγούμενο μήνα. Οι αριθμοί αυτοί περιγράφουν την αξία των νέων συμφωνιών που συμμετείχαν στη στατιστική και όχι το υπόλοιπο όλων των υφιστάμενων δανείων.

Τι δείχνουν οι αποδόσεις των καταθέσεων

Στην πλευρά της αποταμίευσης, το σύνθετο επιτόκιο των νέων καταθέσεων νοικοκυριών με συμφωνημένη διάρκεια αυξήθηκε κατά 5 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 2,14%. Ειδικά για καταθέσεις με συμφωνημένη διάρκεια έως ένα έτος, το μέσο επιτόκιο αυξήθηκε κατά 7 μονάδες βάσης στο 2,10%. Αντίθετα, το επιτόκιο των καταθέσεων μίας ημέρας έμεινε αμετάβλητο στο 0,28%.

Η σύγκριση δεν σημαίνει ότι ένας καταθέτης μπορεί να αντιπαραβάλει απευθείας το 2,14% με το 7,60% και να υπολογίσει από τη διαφορά το περιθώριο μιας τράπεζας. Πρόκειται για διαφορετικά προϊόντα, διάρκειες και επίπεδα κινδύνου. Στο τελικό κόστος ενός δανείου μπορεί επίσης να συμμετέχουν προμήθειες, ασφάλιστρα ή άλλες χρεώσεις που δεν περιγράφονται από το ονομαστικό μέσο επιτόκιο της συγκεκριμένης στατιστικής.

Γιατί δεν είναι ελληνικός τιμοκατάλογος

Οι αριθμοί αποτελούν σταθμισμένους μέσους όρους ολόκληρης της ευρωζώνης. Δεν είναι μέσοι όροι αποκλειστικά της ελληνικής αγοράς, ούτε τραπεζικές προσφορές διαθέσιμες σε κάθε αναγνώστη. Η πραγματική τιμολόγηση στην Ελλάδα μπορεί να διαφέρει ανά τράπεζα, διάρκεια, ποσό, εξασφάλιση και πιστοληπτική αξιολόγηση. Τα στοιχεία δεν αποτελούν οικονομική συμβουλή ή σύσταση για δανεισμό, κατάθεση ή επιλογή συγκεκριμένου προϊόντος.

Η ΕΚΤ εξηγεί ότι τα επιτόκια των νέων εργασιών σταθμίζονται με το μέγεθος των επιμέρους συμφωνιών. Έτσι, μια μηνιαία μεταβολή μπορεί να προκύψει τόσο από αλλαγές στα ίδια τα επιτόκια όσο και από αλλαγή του βάρους που έχουν οι χώρες και οι κατηγορίες προϊόντων στο συνολικό δείγμα. Για τον σύνθετο δείκτη κόστους δανεισμού χρησιμοποιούνται επίσης κινητοί μέσοι όροι 24 μηνών στους όγκους νέων εργασιών, ώστε να περιορίζεται η υπερβολική μηνιαία μεταβλητότητα.

Το βασικό μήνυμα του Ιουλίου είναι συνεπώς διπλό. Το μέσο κόστος των νέων στεγαστικών δανείων στην ευρωζώνη παρέμεινε σχετικά σταθερό, όμως τα νέα καταναλωτικά δάνεια έγιναν λίγο ακριβότερα. Τα επιτόκια των καταθέσεων με συμφωνημένη διάρκεια βελτιώθηκαν οριακά, ενώ η μέση απόδοση των καταθέσεων μίας ημέρας δεν άλλαξε.

Πηγή: Η επίσημη ανακοίνωση της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας, Euro area bank interest rate statistics: July 2026, η οποία δημοσιεύθηκε στις 2 Σεπτεμβρίου 2026.

Δημοσιεύτηκε από Συντακτική Ομάδα

Προβολή όλων των δημοσιεύσεων από Συντακτική Ομάδα